为什么要买驾乘人员意外险呢?

(资料图片仅供参考)

因为只买车险，车上驾乘人的保障可能还不够!

我们常买的交强险、三者险，能保障责任范围内，因自己的责任造成对方的人身伤亡、财产损失;买的车损险能保障自己的车辆损失。

而保障自己车上人员人身伤亡损失的车上人员责任险，是在当自己车上驾驶员有责任的情况下才能进行赔偿。而且座位的保额不高，一般是2万或者5万，所以即便你买车险的时候，加了这项保障，遇到大事故也不够用。

然而，驾乘人员意外险属于意外险，可以为车辆中的驾乘人员提供交通意外保障，一般保额每人(座)通常在三十万到六十万之间，它是车上人员责任险的有力补充。

保险责任大致分为：意外身故、意外伤残以及意外医疗等三项基本部分，部分产品还有住院补贴等其它保障。

驾乘险和车上人员险有啥区别?

1、两者定义的区别

相同之处：两个险种都是指保险车辆发生意外事故，导致车上的司机或乘客人员伤亡，保险公司将赔偿治疗费或事故金。

不同之处：车上人员责任险是按座投保;而驾乘险则分为“跟人”和“跟车”投保两种。

2、两者保险责任区别

车上人员责任险：属于责任保险，只有本车因驾驶员的责任造成事故，造成车上人员遭受人身伤害，才能获得赔偿。如果是对方车辆责任，车上人员责任险不赔偿。

驾乘险：属于意外险，无论事故责任方是谁，只要是车上的人，都能获得赔偿，不影响车险的赔偿金，是一种补充保险。

3、两者赔付比例区别

车上人员责任险：按责任的比例多少来给付赔偿金，其中本车全责赔付100%，主要责任赔付70%，同等责任赔付50%，次要责任赔付30%，无责任不赔付。

驾乘险：无论事故责任方是谁，均按保险条款约定保额赔付。

4、保障额度的不同

一般来说，座位险中每个座位的保额可选1到10万不等。它的保费不固定，有个简明的参考公式：保险金额*保险费率*座位。可见，座位险的保费与选择的保额及车辆的座位数量有关。

驾乘险：一般百元的保费即可获得几十万甚至上百万的保额。

5、对车主的作用不同

在实际案例中，座位险的赔偿可以抵扣司机的赔偿责任，即如果座位险能够完全覆盖赔偿责任，座位险赔完后司机不用再赔。

驾乘险的赔偿不以司机责任为前提，所以，原则上不可抵扣司机的赔偿责任。

有车一族，如何加强保障?

发生事故后，不管是你自己还是同车的朋友，都可以通过车上人员责任险或者驾乘人员意外险获得赔偿。

但是发生重大交通事故，座位险的几万元根本是不够赔的，而驾乘险则可以作为座位险的有力补充。

驾乘险和座位险是不冲突的，保额(伤残身故还有住院津贴)是可以叠加赔付的，一般保额每人(座)通常在三十万到六十万之间，这个额度才能在车主遇到风险时，避免家庭受到太大影响。

因此，为了提高保险的保障效果，全方位地保障生命财产安全，我们不单要购买座位险，还要购买驾乘意外险，完善驾乘保险体系，才能提供最安心全面的保障!

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