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中国太保:市场利率下行 上半年公司年化净投资收益率4.1%

2021-09-02 16:40:44    来源:和讯保险

8月31日,中国太平洋保险(601601)(集团)股份有限公司(以下简称“中国太保”)召开2021年中期业绩发布会。2021年上半年,中国太保实现了总体经营业绩的稳健增长,集团营业收入2525.12亿元,同比增长7.2%;集团归母净利润为173.04亿元,同比增长21.5%;集团内含价值4744.31亿元,同比增长3.3%;集团综合偿付能力充足率为279%。

会上,针对外界关注的中国太保整体发展战略布局、寿险面临的困境及未来发展的规划、应对车险综合改革、对大健康战略规划、普惠保型保险的出台对商业保险影响等问题管理层做出回应。

回应如何应对行业发展环境变化:稳中向上 稳中向好 稳中有变

中国太保集团董事长孔庆伟回应表示,在面临百年未有之大变局和新冠疫情持续的环境下,中国太保首先要“稳”,但稳不是一成不变,要做到稳中向上,稳中向好,稳中有变。

近年来,中国太保更加注重寿险的价值,产险的高质量发展,投资的持续稳健。稳中向好就是今年上半年,中国太保寿险新保增长达到预期目标,经受住了车险综改考验,非车业务发展较快,占比持续提升,今年农险全年保费有望迈过百亿元大关,投资端也取得了稳定的投资收益。

现在行业发展进入了新周期,这也是新增长动能的重塑阶段。稳中有变,就是要用变培育新的动能。中国太保正在大健康领域全力推进,而且呈现出加速发展的趋势。同时,在董事会推动下,中国太保正在制定未来五年可持续发展战略,将从负债端、投资端以及自身运营端等多个维度发力,积极助推经济社会绿色低碳发展。

回应投资布局:加强研判 确保今年投资目标达成

中国太保集团总裁傅帆表示,上半年,公司年化净投资收益率4.1%,同比下降0.3个百分点。主要是受到市场利率下行的影响,公司新增配置固收类资产的到期收益率有所下降。同时,公司固定收益率资产的规模占比有所下降,也导致固定收益类资产利率收入的下降。由于固收类资产占比下降,权益类资产的分红率水平略低于固收类资产的利息收入,所以造成净投资收益率的下降。

上半年,中国太保年化总投资收益率5.0%,同比提升了0.2个百分点,主要是因为公司在市场策略分析的基础上,遵循了积极而有纪律性的战术资产配置,取得了比较好的投资回报。今年年初,中国太保对全年的市场形势做了分析,及时把握结构性机会。所以上半年公司投资收益大幅超过年初制定的进度计划,也为完成全年业绩留下了空间,减缓了下半年投资压力,有利于更冷静研判整体的市场和结构性机会,做好长线布局。下半年公司将继续加强对资本市场的研判把握,确保今年各项投资目标的达成。

回应寿险困境及增长动能:寿险需求并未减少 实现需求化、专业化销售

中国太保寿险总经理(首席执行官)蔡强表示,今年寿险行业面临非常多的挑战,但今年上半年中国太保寿险年化新保增长较快,这说明虽然有困难,但并不代表没有机会。寿险行业面临困难的外因包括疫情挑战、经济挑战以及新的监管对行业的要求,内因主要是过往发展的模式面临巨大的挑战。

寿险的需求并没有减少。中国人受儒家文化影响,高储蓄、重风险、重家庭,这些文化因素使得中国人民对寿险的需求只是刚刚开始。现在寿险的发展只是早上八九点的太阳。而且,消费者消费偏好和消费行为发生了巨大变化,不再是通过“人情单”、产品炒作就可以销售产品。消费者对于自己购买的产品更加理性、更专业、更要求个性化。所以,一方面需求巨大,另一方面对于供给侧改革的呼声也巨大。这要求中国太保未来要实现需求化销售、专业化销售。

说到寿险未来新的增长动能,蔡强表示,中国太保未来产生新动能的核心引擎有三个:即存量队伍、存量客户、产品+服务。

一是存量队伍,中国太保寿险有非常多优秀的营销员和管理团队。如何帮助营销团队转型,提升职业化、专业化、数字化,这是中国太保未来真正能成长的强劲动力。

二是存量客户,中国太保有1.6亿客户,相当于10%的中国人口,中国的保险需求正处于旺盛之中。如何服务好和通过交叉销售产品,这将给中国太保带来非常巨大的潜力。只要真正服务好客户,就一定能推动销售层面的提升。

三是产品+服务,保险销售不单是保险产品,健康服务、养老服务也非常重要。保险产品创新有限,但是服务创新可以是无限的。

回应太保寿险改革:推进“长航行动” 精进营销和产品

针对寿险改革,太保寿险总经理(首席执行官)蔡强表示,今年太保推出“长航行动”,第一就是要实现队伍职业化。寿险行业营销员队伍大部分是兼职,兼职的人没办法销售复杂、多元化、个性化的保险产品,随着保险产品越来越丰富和复杂,客户需求越来越理性,当前供给侧的营销员没办法满足客户需求,第一步就是要把现在的队伍职业化,这是中国太保下半年和明年主要专注的工作中国太保会下决心推出“长航行动”,主动调结构、调人力,专注于业务品质、专注优质招募优质增员。

第二是服务式营销。改造现有流程,实现先服务后销售而非轰炸式销售,以服务代替销售。中国太保的服务营销队伍要系统地提升服务品质,从而提升客户体验,进而提升客户加保、交叉销售的意愿。

第三进一步打造保险的金三角产品。从健康保障、养老退休、财务传承这三个方面来建立有竞争性的产品,加上中国太保服务,真正实现以客户需求为导向,持久推动业务发展。

回应车险综改:在客户经营、车险管理等方面开辟新局面

中国太保产险董事长顾越表示,上半年公司经营数据主要有三个变化:一是车险综改保费下降比较大;二是交强险的赔偿限额从12万元提升至20万元,并且所有有效保单会自动上升,交强险赔付上升比较高;三是今年疫情相对去年有所平稳,出行明显增加,所以整体出险率出现上升。从数据看,今年出险率同比增加1个百分点。“由于今年是车险综改的第一年,不确定性很多,所以为应对不确定性的挑战,上半年的准备金计提上也更为谨慎。”

他表示,虽然车险综改给车险经营带来一定压力,但是也倒逼保险公司精细化经营、精益化运营、精确化管理,特别是在客户经营上,中国太保通过一段时期的不断打磨,通过客户经营,有效对冲了车险综改带来的压力。“预计下半年车险综改的影响会持续,面临压力很大。”

当前,新能源车的条款费率正在征求意见。顾越指出,新能源车是一个新兴市场。全国来看,今年的新能源车的数量为净增超过200万。从新能源车的增长情况来看,占比最高的是一些城市公交,但增长最快的是家用车,增速超过87%。新能源车由于种种因素,整体的赔付情况不尽理想。谈到如何应对新能源车市场,顾越称,下一步,中国太保将根据银保监会新的新能源车条款费率,加以更好的管控。

回应大健康战略规划:市场化和专业化是关键抓手

对于大健康战略规划,中国太保集团副总裁、健康险董事长马欣表示,大健康布局大多是从0到1立起来的工作,那么市场化和专业化是关键抓手。用市场化解决创业问题,中国太保互联网医疗用半年时间就建立起了一支包括400人医生、医助和近200人的科技队伍。搭建形成了能够应对高并发流量的科技平台,精心打磨了“太医管家”品牌,推出全科家庭医生服务。

另一个抓手是用专业化来解决品质难题。我们的全科家庭医生服务,是与瑞金医院合作,由瑞金医院对我们的全科医生进行筛选、标准认证、规范培训,确保医疗服务的品质。同时我们也参股了瑞金医院旗下的上海广慈纪念医院。

马欣还说到:“中国太保的专业健康险公司在股权优化后正在围绕新渠道、新产品、新科技推进项目化的变革,主要聚焦在专业健康险公司的核心系统再造,产品创新迭代,以及流量转换等重要的新领域,推动其转型成为敏捷型专业健康险公司,是中国太保大健康布局中的关键一环。”

回应惠民保对商业保险的影响:加大客户的分层力度 匹配对应产品

中国太保寿险董事长潘艳红表示,从去年到今年,惠民保的业务在全国各地呈现欣欣向荣的拓面态势。中国太保积极参与,获得比较好的成效。

在潘艳红看来,惠民保的定位一方面有利于整个老百姓(603883,股吧)对保险的认知,同时从公司未来的发展来讲,由于它是一个普惠型的保险,所以对于重疾险更多应该是一个互补,而不是一个简单的替代。客户可以根据自身的需求选择购买或者是同时购买,尤其是中高端的客户来讲,商业长期的健康险需求还是非常旺盛。所以惠民保的发展对于整个保险行业、对消费者保险需求的教育是一个非常好的契机。

潘艳红表示,未来公司会进一步加大客户的分层力度,针对不同层面的客户需求,提供更好、更匹配的保险产品和服务。

(责任编辑:刘思嘉 )

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