8月19日，由中国汽车工业协会主办、汽车之家承办的2021中国汽车新消费论坛于线上隆重举办。平安普惠董事长兼CEO赵容奭受邀发表了主题为“以人为本的汽车金融生态”的演讲。他表示，通过“人+车”模式充分挖掘车主数据价值，可释放汽车金融发展潜力，更好地满足小微企业主在内的车主财务需求。

深耕车主价值 “人+车”模式激活汽车金融潜力

在全球汽车行业面临着“百年未有之大变局”之际，汽车金融行业也迎来机遇与挑战。整体上汽车金融有非常强劲的市场需求。在购车按揭贷款方面，一方面市场增速和渗透率均呈现稳步上升态势，但增长潜力有限;另一方面，与美国等成熟市场相比，二手车金融市场展现出巨大潜力。

不过，由于倾向于提供新车贷款，且风控策略局限于车辆价值，传统汽车金融无法适应高速发展的市场需求，尤其是抑制了汽车金融帮助小微企业融资的潜力。

赵容奭表示，分析发现车主画像与信贷表现呈现出强相关。除了车辆价值之外，车主价值在未来可能更值得挖掘。

汽车金融未来的方向是从KYCar到KYCustomer，借助科技力量提升风控能力，“人+车”结合挖掘小微企业主身上的信用特质，向他们提供行之有效的金融解决办法。

据赵容奭介绍，目前平安普惠建立起了一套“人+车“、”人+企”立体风控模型，这一风控模型能够在很大程度对缺征信、缺流水、资质不全的小微企业主进行风控审批。

据了解，在这套风控模型中，每个借款人包含6000多个预测变量，1063个关键变量，其中92%的变量数据为信贷和金融数据，另有8%为消费和行为数据，从房产、车辆、保险、收入等信息多角度综合评估，从而提供合适额度和服务。

得益于先进的风控思路，平安普惠“车e贷”服务今年进行了升级，小微企业主可以获得汽车估价接近4倍、高达一百万元的借款额度，综合融资成本更低，时效更快，服务可得性大大提升。

“数据+场景”构建未来汽车金融生态

赵容奭认为，未来的汽车金融将会有两大重要支柱：一个是数据，另一个是场景。

从市场实践来看，像汽车之家这样的平台正试图整合数据和场景，为车主提供一站式服务。只有数据和场景的结合，才能提供对车主的完美理解，从而让平安普惠能够针对不同的车主和金融机构的不同风险偏好，设计合适的金融服务产品。

赵容奭表示，平安普惠非常重视与汽车生态系统的合作，因为这将彻底改变为车主的各种财务需求提供服务的方式。

平安普惠通过发展负责任的金融科技，与各类合作机构一起构建小微服务生态，创新小微信贷产品，攻坚小微信贷的难点堵点，不断提升小微信贷服务的便利性、可得性和体验感。

数据显示，平安普惠目前已为超过1500万小微企业和个人提供信贷服务。截至2021年6月底，平安普惠零售信贷余额达6068亿元，第二季度新撮合的贷款中77.6%发放给了小微企业主。