近日，在广西壮族自治区召开的2021年上半年全区金融运行分析及“桂惠贷”工作推进会上，广西农信社“扶贫小额信贷”获得优秀信贷产品一等奖，“边民贷”“金猪贷”获二等奖，“甜蜜贷”获三等奖，该联社在会上做了“桂惠贷”产品开发创新等服务实体经济工作经验交流。

荣誉的背后是广西农信社对“六稳”“六保”决策部署的认真贯彻，通过加大减费让利力度、延期还本付息、创新产品类别等方式，多措并举，今年1至6月累放涉农贷款1016亿元，其中农户贷款470亿元，为县域企业和个人纾困解难，有力支持了地方经济社会高质量发展。

做好“加法”，多措并举增加贷款投放。自疫情发生以来，广西农信社深入贯彻上级关于统筹推进新冠肺炎疫情防控的决策部署，主动扶持因疫情受困的小微企业。对有发展前景但受疫情影响暂遇困难的中小微企业，充分运用人民银行普惠小微企业贷款延期支持工具、信用贷款支持工具助企业渡过难关，对符合续贷条件的小微企业做到“应续尽续”。广西农信社高度重视小微企业融资服务工作，加大普惠型小微企业的信贷投放力度，对符合条件的小微企业贷款随到随审随批，及时满足小微企业和民营企业复工复产的资金需求，提高个体工商户及个人经营性贷款的覆盖率。

同时，该联社积极运用普惠小微企业贷款延期支持工具，支持小微企业复工复产，对有发展前景但受疫情影响暂遇困难的中小微企业，不抽贷、断贷、压贷，着力提高小微企业信用贷款投放量。据初步测算，去年以来，该社为普惠小微企业办理贷款延期200亿元，截至2021年6月末，全口径小微企业贷款余额约为3356亿元，比年初增加128亿元，贷款户数30万户，比年初增加0.8万户。

做好“减法”，减费让利降低企业成本。广西农信社针对不同经营情况的小微企业实行差别化贷款利率，提供个性化金融服务。对可以使用存单质押、综合回报率高以及发展前景好、企业负责人或股东资信状况良好的小微企业，各行社在贷款发放中实行优惠利率，帮助小微企业融资纾困，努力降低企业综合融资成本。例如，钦州的钟娟夫妻经营着一家畜牧公司，近几年生产规模不断扩大。在出现485万元资金缺口时，钟娟第一时间想到的是经常上门走访的钦州市区联社信贷员。得知公司的信贷需求后，钦州市区联社为该公司办理了485万元的政府贴息贷款，为其节省了近15万元的财务成本，给予客户实实在在的融资便利和优惠。

同时，该联社坚持减费让利，按照“不公布不收费”原则，出台金融服务收费价目表，公布服务项目、内容及收费标准，对未公布收费的金融服务均实行免费。目前，免费服务项目多达67项，每年让利社会15.5亿元。其中，小微企业法人账户透支额度承诺费、小微企业公开统一授信承诺费等52项为助农减免项目，收费项目数量和标准明显少于或低于区内同业。此外，该联社还通过“桂惠贷”降低小微企业融资成本，加大对普惠型小微企业的信贷营销和投放，目前已累计投放“桂惠贷”36479户，金额437.42亿元，投放量、投放户数均居全区同业首位，完成全年任务量的145.81%，直接降低企业融资成本8.89亿元。

做好“乘法”，释放数字化转型乘数效应。广西农信社积极推进生物认证平台及人脸识别系统、智能客服机器人等新技术的引进与应用;大力发展银行卡和电子银行业务，累计发行借记卡6345.60万张、信用卡(含公务卡)115.13万张、社保卡2716.89万张，手机银行客户数1006.37万户。依托多行业场景服务平台，该联社研发推广了赋能型APP“桂盛市民云”，输出行业场景服务，做大学校、企业、医院、政府机关等生态圈，巩固拓展业务份额;同时，不断丰富手机银行、微信银行功能及网上支付业务种类，提升线上生产力，打造“线上农信”品牌。此外，向征信记录良好的地摊经济经营者尤其是办理了广西农信社“农信易扫”的个体经营户推出了纯线上、纯信用的经营性贷款产品——“商摊贷”，自2020年6月上线至2021年5月末累计发放3139万元;2021年年初，针对诚信纳税的个体工商户推出纯线上、纯信用的经营性贷款产品——“商税贷”，截至2021年5月末累计发放8453万元。

在做好线上服务的基础上，广西农信社小微企业法人客户线上贷款平台同步开发，广西农信社将小微企业涉税数据的应用由线下转到线上，推出小微企业法人线上贷款产品，为纳税信用好、经营正常的小微企业提供信用贷款。结合小微企业特点，广西农信社积极开发多样化产品，创新推出“金香蕉”“金老板”系列信用贷款产品， 将信用工程创建延伸至民营小微企业，致力于实现“贷款像存款一样简单”。

做好“除法”，压缩信贷审批环节提升服务效能。针对疫情防控期间企业资金需求迫切等情况，广西农信社及时简化信贷审批流程，实行限时办结制度，切实提高业务办理效率。各行社纷纷开启绿色通道，对重点业务按照特事特办、急事急办、优先办理、即来即审的原则，全力帮助企业客户提效率、减负担。广西农信社积极创新服务手段，制定小微企业贷款限时办结管理办法，明确单笔1000万元以下小微企业抵押贷款业务办理实现“468”目标，抵押贷款业务办理环节优化至4个，申贷材料精简至6项，办理时间压缩至8个工作日内。

其中，该联社特别是在经济发展快、小微企业较集中的县域，成立小微企业贷款服务中心、金融超市、特色支行等小微贷款专营机构;在经济发展较落后、小微企业分布分散的县域，设立服务专窗，为小微企业提供专业服务。例如，在自治区“桂惠贷”政策执行后，2021年1月4日，邕宁农村信用联社在通过平台了解广西优速建筑工程有限公司发布“桂惠贷”有关需求后，迅速完成贷款申报、审核、授信、发放等各项工作，仅用1天时间，成功为该企业发放了广西农信首笔1640万元的“桂惠贷”，帮助该企业解决燃眉之急，以实际行动积极做好金融支持“六稳”“六保”工作。